8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布通知，对降低存量首套住房贷款利率有关事项进行公布。

冰城贷款人月供究竟能下降多少？

近日，哈尔滨存量首套房贷利率调整的“参照标准”公布，2019年11月办理房贷业务的小刘月供能降千余元。

日前，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的“关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知”中称，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

在借款人向承贷金融机构提出申请后，金融机构将按照“原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限”与借款人协商确定。近日，中国人民银行黑龙江省分行公布哈尔滨市首套住房商业性个人住房贷款利率下限历史调整情况，哈尔滨存量首套房贷利率调整“参照标准”随之出炉。

根据中国人民银行黑龙江省分行网站公布的“黑龙江省各城市（地区）首套住房商业性个人住房贷款利率下限历史调整情况公示”显示，自2019年10月至今，哈尔滨首套住房商业性个人住房贷款利率下限公示了三次历史调整。

此次，存量首套住房贷款利率

究竟能降多少，月供能少多少？

以小刘的200万元30年期贷款为例

假设2019年11月2日小刘与银行签订的首套房贷利率为LPR加20个基点（4.85%加20个基点为5.05%）。那么今年9月25日之后，小刘可向银行申请贷款利率降至LPR。如果9月份公布的5年期LPR未调整，按照哈尔滨2019年10月至2022年5月执行的利率下限水平，小刘可与银行协商的最低贷款利率为4.2%，最大下降幅度为85个基点。按照等额本息还款方式，小刘的月供最多可节省1017.29元。

假设小刘是在2022年7月30日办理的首套房贷，合同约定利率为LPR减5个基点（4.45%减5个基点为4.4%）。那么今年9月25日之后，小刘可向银行申请贷款利率降至LPR减20个基点。如果9月份公布的5年期LPR未调整，仍为4.2%，那么小刘的房贷利率最低可降至4.0%，小刘月供最多可节省466.91元。

假设小刘是在2023年3月10日办理的首套房贷，合同约定利率为LPR减10个基点（4.3%减10个基点为4.2%）。那么今年9月25日之后，小刘可向银行申请贷款利率降至LPR减50个基点。如果9月份公布的5年期LPR未调整，仍为4.2%，那么小刘的房贷利率最低可降至3.7%，小刘月供最多可节省574.68元。

假设小刘办理的是固定利率房贷。那么今年9月25日后，他也可向银行申请调整利率，具体调整情况可与银行协商，但房贷利率同样不得低于原贷款发放时哈尔滨首套商业房贷利率政策下限。

从哈尔滨多家银行了解到，哈市银行将按照各自总行发出的通知认真落实要求，有序推进降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作。同时，各银行将抓紧制定具体操作细则，尽快开展利率调整工作。后续进展信息，将及时在银行官方网站、微信公众号、网点等渠道公告。